微信保险很多人都想买，因为便宜方便。但是又担心后续理赔会出现“幺蛾子”

支付宝后，微信也卖保险了

上两个周末，朋友圈被微信的新服务刷屏了：

点开你的微信-钱包，9宫格里可能已经悄悄上线了一个“保险服务”

继支付宝推出“保险服务”后，腾讯也开始做起了保险生意。

不过，这个功能在公测中，目前全国只有1%的小伙伴能看到，你是不是那1%的“幸运儿”呢？

相比于琳琅满目的保险超市，微信保险的定位更像一个“精品店”：

- 不生产保险：通过旗下控股的“微民保险代理公司”，代理销售保险产品；

- 搬运/定制性价比高的保险：每个险种会严选出2-3个产品供我们选择。

这个“精品店”里，产品到底如何呢？

02 微信第一款保险，到底好不好？

目前平台上仅有一款医疗保险：“微医保”，和比较知名的“xxe生”都是性价比高的百万医疗险，来比对一下。

 

* 注：医疗险，用来报销医疗费用。花多少报销多少（扣除免赔额及其他保险报销额），没有额外补偿。

微医保 PK 尊XX生医疗险2017版

老规矩，先说结论：

两款保险的性价比相差不大，但“微医保”在服务上略胜一筹。（真心的不是在打广告，这只是个测评，测评！）

1 . 一般的医疗，两者保障效果相同

如果生病住院了，两款保险最多均能报销300万。

注意，医疗险是花多少报多少，一般用不到这么多。

并且它们都有1万元的起付门槛（免赔额）。

- A生病住院花了20万元，用社保报销了10万元。那扣除1万免赔额后，医疗险可以报销剩下的20-10-1=9万元。（非大病医疗）

- 如果小A只花了8000元医疗费（1万元免赔额之下），两款保险都是不给报销。（非大病医疗）

2 . 若不幸患了重大疾病，“微医保”保障更充分

如果不幸罹患重大疾病，治疗起来比较困难、医疗费用也很昂贵。

这两款都针对大病有特殊设计：比如，患了得了癌症，尊XX生"可以将保额直接翻倍至600万、免赔门槛降低为0。

而“微医保"，在相同的福利下，将疾病范围扩展到了100种重疾。

此外，“微医保”还针对重疾提供了一些便捷服务：

- 重疾快速就医服务，可以帮你安排专家门诊、专家病房等就医服务。

- 代垫付押金服务，可以帮你垫付高昂的住院押金，缓解燃眉之急。此前，一般高端医疗险才有这个功能。

综合比对下来，“微医保”在大病方面的保障服务，更加充分一些。

3 . 保费上差别不大

两款产品都非常便宜，花个几百元，就能获得百万额度的医疗保障。

* 数据为有社保情况下，两款保险对应保费

4 . 续保条件相同，停售后都不能续保

能保障多久？会不会生病了就不能再保了呢？

询问过两家客服，只要投保时如实告知、没有欺诈行为，之后即使患病理赔过，也都可以续保，不会单独调整我们的保费。

但有一点例外：

如果产品停售，两款都是不能续保的，算是一个小的风险点。

综合看下来，“微医保”有较高性价比，在理赔上增加了一些小的改进，让产品更加“人性化”了一点。

03 微信这款保险，适合我吗？

买还是不买？我的建议是：先确保你有社保和重疾险后，再做打算。

优先配置社保：

像感冒、发烧这样的小病，一般社保都可以提供报销。社保是我们最基础、也是最划算的保障。

有了重疾险，预算充足再考虑医疗险

医疗险还不能替代重疾险。

 

重疾险可以补充收入损失和康复费用，保障更全面；还不会面临停售的风险。

年纪轻，身体好时，优先配置重疾险长险。预算充足，再配医疗险做补充。

- 你可以自行了解两者差别：看病压力大，重疾险和医疗险都该买吗？

- 提醒：医疗险不能多个保险叠加赔付，如果你已买足额，可以待保障期满后再考虑更换。

04 买保险，你更应该关注核心风险

你可能也发现，现在好的保险产品越来越多，但也越来越难挑了。

我们是追求极致的性价比？

还是比各家产品的服务？

或是看保障疾病的种类，越多的越好？

......

细看一下，不难发现：

很多保险新增功能，更多是在锦上添花。我们买保险，更多要关注是否覆盖了那些核心的保障缺口。

比如，对于一款医疗险：

- 100万保额的，大多人往往也就够用了；

- 重点关注续保是否有保障。毕竟，年龄大了再换保险，可能有钱都买不到了。

- 即便医疗险的服务再好，也不能替代重疾险来补偿收入损失。

总之，非常欢迎锦上添花，但我们心中也要有一杆秤：优先保障核心的风险，再去关注新增服务。